नई दिल्ली [India]9 जुलाई (एएनआई): जैसा कि भारतीय सेवर्स तेजी से म्यूचुअल फंड, पेंशन और प्रत्यक्ष निवेश का पता लगाते हैं, दूसरों के बीच, बैंकों को डिपॉजिट बिहेवियर को समझने और अपने उत्पादों को दर्जी करने के लिए डेटा साइंस का लाभ उठाने की आवश्यकता होगी, बोस्टन कंसल्टिंग ग्रुप (बीसीजी)।
बीसीजी ने एक अध्ययन किया, जिसका शीर्षक है, ‘भारतीय बैंकिंग में ब्याज दर संवेदनशीलता: एक अनुभवजन्य रूप और इसके रणनीतिक निहितार्थ’, दर परिवर्तन के प्रभाव को निर्धारित करते हुए-विशेष रूप से रेपो दर और ट्रेजरी बिल दरों पर एक ब्याज का निर्धारण करता है।
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अध्ययन के बाद, बीसीजी ने सुझाव दिया कि भारत के बैंकों को जमा मूल्य निर्धारण रणनीतियों और देयता विश्लेषिकी में सुधार करने की आवश्यकता है।
ऐतिहासिक रूप से, ध्यान ऋण विश्लेषिकी पर रहा है, लेकिन बचत के लिए प्रतिस्पर्धा के रूप में, देयता-पक्ष एनालिटिक्स के रूप में महत्वपूर्ण होगा, यह सुझाव दिया गया है।
बीसीजी, बीसीजी के निदेशक गोपाल शर्मा ने कहा, “बैंकों को डिपॉजिट प्राइसिंग स्ट्रैटेजीज और लायबिलिटी एनालिटिक्स में सुधार करने की जरूरत है। जैसा कि भारतीय सेवर्स तेजी से म्यूचुअल फंड का पता लगाते हैं, और प्रत्यक्ष निवेश करते हैं, बैंकों को बयान इटेल को समझने के लिए डेटा विज्ञान का लाभ उठाने की आवश्यकता होगी।”
गोपलमामा ने कहा, “भू -राजनीतिक व्यवधान और घरेलू बाजार में बदलाव के साथ परिदृश्य को फिर से आकार देने के साथ, भारतीय बैंक अब पारंपरिक नियोजन मॉडल पर भरोसा नहीं कर सकते हैं। बैंकों को जमा मूल्य निर्धारण रणनीतियों और देयता विश्लेषिकी में सुधार करने की आवश्यकता है।”
पिछले एक दशक में, भारत ने ब्याज दरों में मुख्य रूप से नीचे की ओर प्रक्षेपवक्र देखा है। 2010 और 2022 के बीच, भारत ने बड़े पैमाने पर स्थिर और नीचे-ट्रेंडिंग ब्याज दर शासन का आनंद लिया। हालांकि, उस प्रक्षेपवक्र को COVID-19 महामारी के बाद उलट कर दिया गया, जब मुद्रास्फीति ने भारत के रिजर्व बैंक (RBI) को 2022 और 2023 के बीच 250 बुनियादी बिंदुओं से 250 बुनियादी बिंदुओं को बढ़ाने के लिए मजबूर किया।
वह कसना अल्पकालिक था। फरवरी 2025 से शुरू होकर, आरबीआई ने पाठ्यक्रम को उलट दिया, विकास को पुनर्जीवित करने के लिए एक बोली में रेपो दर को 100 बुनियादी अंकों से काट दिया, जिससे यह 5.5 प्रतिशत तक नीचे पहुंच गया।
बीसीजी अध्ययन में पाया गया है कि जबकि सभी अनुसूचित वाणिज्यिक बैंक (एससीबी) दर परिवर्तन से प्रभावित होते हैं, रेपो दर मैट्रिक्स में सबसे विश्वसनीय भविष्यवक्ता के रूप में उभरती है। हालांकि, ट्रांसमिशन नेथ तत्काल है और न ही वर्दी है-यह बैंकिंग प्रदर्शन में भौतिकता के लिए दर परिवर्तन के पूर्ण प्रभावों के लिए 12 से 24 महीने का समय लेता है।
“लोकप्रिय धारणा के विपरीत, कम ब्याज दरों में हमेशा ऋण बढ़ने का कारण नहीं होता है। जबकि दरें एनबलर्स के रूप में कार्य करती हैं, बोरोअर भावना और उधारदाताओं के जोखिम की भूख पर क्रेडिट का वास्तविक विस्तार है,” डीप नारायण मुखर्जी, भागीदार और निदेशक, बीसीजी ने कहा।
“इस तरह, मुद्रास्फीति में फिर से आने के उद्देश्य के साथ, एक अति-गर्म अर्थव्यवस्था को ठंडा करने के लिए अक्सर नीति दर में वृद्धि होती है। लेकिन क्रेडिट की मांग आर्थिक गतिविधि में गति का अनुसरण करती है और अक्सर दर में वृद्धि के बावजूद बढ़ती रहती है। रिवर्स भी अनुभवजन्य रूप से मनाया जाता है। यदि क्रेडिट की मांग मध्यम है, तो अगले 12-24 महीनों में इसे कम नहीं किया जा सकता है।
उदाहरण के लिए, 2014 और 2016 के बीच, गिरती दरों के बावजूद क्रेडिट ग्रोथ विफल रहा। इसी तरह, 2022 से 2023 तक बढ़ती दरों के बीच भी मजबूत क्रेडिट वृद्धि देखी गई। रेपो दर में 50 बुनियादी बिंदु वृद्धि को एससीबी में अग्रिमों में 1.16 प्रतिशत की वृद्धि के परिणामस्वरूप पाया गया, जबकि इसी तरह की कटौती ने बीसीजी के अनुसार 1.25 प्रतिशत की गिरावट दर्ज की।
सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक (PSB) निजी लोगों की तुलना में अधिक उत्तरदायी थे। एक 50 बीपीएस हाइक ने PSBs के लिए प्रगति में 1.4 प्रतिशत की वृद्धि को ट्रिगर किया, जबकि निजी क्षेत्र के खिलाड़ियों के बीच अधिक मूक मूक प्रतिक्रिया की तुलना में, भाग, बड़े लोगों के बीच, यह जोड़ा।
जमा के लिए, अध्ययन यह निष्कर्ष निकालता है कि ब्याज दरों में परिवर्तन से जमा राशि पर सांख्यिकीय रूप से महत्वपूर्ण प्रभाव नहीं पड़ता है।
“यह एक साल के लिए लेखांकन के बाद भी सच में मौद्रिक संचरण से जुड़ा हुआ है। सार्वजनिक क्षेत्र के बैंक, जो पारंपरिक रूप से एक स्थिर और वफादार जमा आधार का आनंद लेते हैं, ने ब्याज बदलावों के प्रति बहुत कम संवेदनशीलता दिखाई। सहसंबंध।
इसके विपरीत, शुद्ध ब्याज आय-बैंक की मुख्य आय घटक ब्याज दर में परिवर्तन के लिए उच्च संवेदनशीलता को बदल दिया। SCBS में NII में 1.11 प्रतिशत की वृद्धि के लिए रेपो दर में 50bps की वृद्धि का अनुवाद किया गया। PSB फिर से बाहर खड़ा था, एक दर वृद्धि के बाद आय में 1.45% की छलांग के साथ, और दर में कटौती के साथ 1.56% की गिरावट। निजी बैंक भी प्रभावित हुए, कुछ हद तक सोचा गया। (एआई)
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