यदि आप अपनी सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए सामाजिक सुरक्षा पर बैंकिंग कर रहे हैं, तो आप दो बार सोचना चाह सकते हैं।
से एक नया पूर्वानुमान सामाजिक सुरक्षा प्राधिकरण दिखाता है कि सामाजिक सुरक्षा ट्रस्ट फंड 2034 तक कम हो जाएगा, शुरू में पूर्वानुमान की तुलना में एक साल जल्द। इस समय, आप केवल अपने लाभ का 81% प्राप्त कर पाएंगे, जिस राशि को आपके द्वारा भुगतान की गई राशि को कम करना होगा।
के तौर पर व्यक्तिगत वित्त विशेषज्ञ जिन्होंने 40 पर आराम से रिटायर होने के लिए पर्याप्त बचत की, मैंने दर्जनों ग्राहकों के साथ काम किया है ताकि उन्हें यह गणना करने में मदद मिल सके कि उन्हें सेवानिवृत्ति का खर्च उठाने के लिए अब कितना बचाने की आवश्यकता है। क्या सामाजिक सुरक्षा कम हो गई है या समाप्त हो गई है, मैं आपको विश्वास के साथ बता सकता हूं कि आपको अपने भविष्य के खर्चों को पूरी तरह से निधि देने के लिए इस कार्यक्रम पर भरोसा नहीं करना चाहिए।
मासिक भुगतान आप सामाजिक सुरक्षा से प्राप्त करेंगे, जो आपके अधिकांश खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं हैं – और इन भुगतानों को केवल कम होने की उम्मीद है। यहां बताया गया है कि सामाजिक सुरक्षा लाभ कैसे काम करते हैं और इस कार्यक्रम के भविष्य पर भरोसा किए बिना अपनी सेवानिवृत्ति के लिए कैसे योजना बनाएं।
और पढ़ें: सामाजिक सुरक्षा 2025: आपके मासिक भुगतान को निर्धारित करने और इसे अधिकतम करने के लिए क्या होता है
सामाजिक सुरक्षा कमाई कैसे काम करती है?
सामाजिक सुरक्षा एक सरकार द्वारा संचालित कार्यक्रम है जिसे हम अपने पेरोल करों के माध्यम से भुगतान करते हैं-कर्मचारी 6.2%का भुगतान करते हैं, नियोक्ता 6.2%का भुगतान करते हैं और स्व-नियोजित व्यक्ति पूर्ण 12.4%का भुगतान करते हैं।
आप जिस पैसे में भुगतान करते हैं सामाजिक सुरक्षा पेरोल कर एक व्यक्तिगत के बजाय सीधे वर्तमान लाभार्थियों के पास जाता है बचत लेखा आपके लिए। तो अब आप जो भुगतान कर रहे हैं, वह आपके सामने पीढ़ी के लिए है और आपको भुगतान किया जाएगा, जो अगली पीढ़ी के पैसे के पूल में डालती है, इसके आधार पर भुगतान किया जाएगा।
सामाजिक सुरक्षा से आप कितना प्राप्त करेंगे, यह इस बात पर निर्भर करता है कि आप सिंगल हैं या शादीशुदा हैं, आपने कितना कमाया है आपके 35 उच्चतम कमाई वर्ष और जब आप सेवानिवृत्त होते हैं तो आप जिस उम्र में होते हैं। ज्यादातर लोग 62 पर लाभ का दावा करना शुरू कर सकते हैं, लेकिन जितनी देर आप प्रतीक्षा करते हैं, उतना ही आपका मासिक भुगतान हो सकता है। आप उपयोग कर सकते हैं सामाजिक सुरक्षा लाभ कैलकुलेटर यह अनुमान लगाने के लिए कि आपको क्या प्राप्त होने की उम्मीद है।
क्या आप सेवानिवृत्त होने पर सामाजिक सुरक्षा मौजूद होंगी?
यह अभी भी संभावना है कि जब आप रिटायर होते हैं तो सामाजिक सुरक्षा किसी न किसी रूप में होगी, लेकिन आपको वर्तमान सेवानिवृत्त लोगों को दी जाने वाली पूर्ण लाभ प्राप्त नहीं हो सकता है।
सामाजिक सुरक्षा प्रशासन की 2025 वार्षिक रिपोर्ट पाया गया कि यह कार्यक्रम संभवतः पिछले साल की तुलना में एक वर्ष में 2034 के माध्यम से वर्तमान लाभों का 100% भुगतान करने में सक्षम होगा। उसके बाद, सेवानिवृत्त लोगों को अपने निर्धारित लाभों का 81% प्राप्त होगा।
वह कैसा दिख सकता है? मई 2025 तक, औसत सामाजिक सुरक्षा अदायगी सेवानिवृत्त लोगों के लिए प्रति माह $ 1,950 है। यदि आपको इसका 81% प्राप्त होता है, तो यह प्रति माह लगभग $ 1,580 तक गिर जाएगा।
क्या सामाजिक सुरक्षा आपकी सेवानिवृत्ति को निधि देने के लिए पर्याप्त है?
ज्यादातर लोग अपने फंड में मदद करने के लिए सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा करते हैं सेवानिवृत्ति बचत। हालांकि, कोई फर्क नहीं पड़ता कि आप कितने मितव्ययी हैं, आपके सामाजिक सुरक्षा भुगतान अकेले सेवानिवृत्ति में आपकी आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए पर्याप्त आय नहीं है। हालांकि $ 1,950 – या $ 1,580 यदि आप 2034 के बाद सेवानिवृत्त होंगे – तो यह एक महत्वहीन राशि नहीं है, यह मेरे किसी भी ग्राहक के लिए रहने वाले खर्चों को कवर करने के लिए पर्याप्त नहीं है, और यह आपके लिए पर्याप्त नहीं है।
सामाजिक सुरक्षा कई सेवानिवृत्त लोगों की मासिक आय का एक महत्वपूर्ण हिस्सा है – लेकिन यह आपकी एकमात्र सेवानिवृत्ति योजना नहीं होनी चाहिए।
कॉन्स्टेंस क्रेग-मेसन राष्ट्रीय सामाजिक सुरक्षा सलाहकार सहमत हैं। “वित्तीय भलाई केवल संख्या के बारे में नहीं है-यह स्थिरता और मन की शांति के बारे में है,” उसने कहा। “सामाजिक सुरक्षा को एक नींव के रूप में देखा जाना चाहिए, न कि सेवानिवृत्ति योजना का एकमात्र स्तंभ।”
अकेले सामाजिक सुरक्षा पर भरोसा न करें। इसके बजाय ऐसा करें
सामाजिक सुरक्षा के भाग्य के बारे में अटकलें लगाने के बजाय, मैं शुरू करने के लिए एक योजना को एक साथ रखने की सलाह देता हूं अपने स्वयं के सेवानिवृत्ति निधि को बढ़ाना। यहां तक कि अगर आप ज्यादा बचत नहीं कर सकते हैं, तो छोटी शुरुआत इसे सड़क के नीचे धकेलने से बेहतर है। यहां मैंने जो पूर्व -भाग लिया, उसने मुझे पारंपरिक सेवानिवृत्ति के लिए योजना बनाने में मदद की और मुझे अपने 40 के दशक में जल्दी रिटायर होने के लिए पर्याप्त पैसे बचाने दिए।
1। अपने विकल्पों की समीक्षा करें और एक सेवानिवृत्ति निधि सेट करें
यदि आप हैं तो सेवानिवृत्ति के लिए बचत असंभव लग सकती है जीवित पेचेक-टू-पेचेक और अपने किराए, बंधक और अन्य आवश्यक चीजों को वहन करने के लिए संघर्ष कर रहा है। मेरे पहले कदम को किसी भी पैसे का निवेश करने की आवश्यकता नहीं है। इसके बजाय, मैं आपको अपने विकल्पों की समीक्षा करने और खातों को सेट करने के लिए प्रोत्साहित करूंगा ताकि जब आप योगदान करने में सक्षम हों तो आप बचाने के लिए तैयार हों।
मैं आपके जीवन में उन लोगों से बात करने की भी सलाह देता हूं जो सेवानिवृत्त हैं या सेवानिवृत्ति की उम्र के करीब हैं, यह जानने के लिए कि वे कैसे शुरू हुए।
2। अपने नियोक्ता-प्रायोजित योजना को अधिकतम करें
अगर आपकी नौकरी एक 401 (के) प्रदान करता है या एक मैच के साथ अन्य सेवानिवृत्ति योजना, आपका सबसे अच्छा दांव उस खाते में योगदान दे रहा है जब तक कि आप अपने वार्षिक अधिकतम तक नहीं पहुंच जाते। यह आपकी सबसे अच्छी शर्त है, क्योंकि आपका नियोक्ता आपके योगदान के हिस्से को पूरा करेगा, जिससे आपको तेजी से आपके पैसे बढ़ने में मदद मिलेगी। के कारण सुरक्षित 2.0 अधिनियम में सेवानिवृत्ति परिवर्तन, आप कार्यस्थल योजना में योगदान करने के लिए भी पात्र हो सकते हैं यदि आप अंशकालिक हैं, तो यह इस बात पर निर्भर करता है कि योजना कब सेट की गई थी।
मेरे पति और मैं कहीं और निवेश करने से पहले हमारी प्रायोजित योजनाओं में योगदान देने पर ध्यान केंद्रित कर रहे हैं। यह बहुत अधिक प्रयास के बिना सेवानिवृत्ति के लिए अतिरिक्त पैसा कमाने का एक स्वचालित तरीका है। इस साल, आप योगदान दे सकते हैं $ 23,500 अपने 401 (के) के लिए। यदि आप 50 या उससे अधिक उम्र के हैं, तो आप अतिरिक्त $ 7,500 का योगदान कर सकते हैं।
3। एक इरा को अगले खोलें
यदि आप अपने 401 (k) अधिकतम योगदान तक पहुँचते हैं, तो अगले एक व्यक्तिगत सेवानिवृत्ति खाते में निवेश करने का लक्ष्य रखें। 2025 के लिए अधिकतम IRA योगदान सीमा $ 7,000 है।
चाहे एक रोथ या पारंपरिक IRA समझ में आता है कि अब और भविष्य में आपकी अनुमानित कर दर पर निर्भर करता है। दोनों आपको अपने मनी टैक्स-फ्री बढ़ने देते हैं; एक रोथ इरा आपको कर-कर डॉलर का योगदान देने देता है, जबकि एक पारंपरिक IRA को प्रीटैक्स डॉलर के साथ वित्त पोषित किया जाता है, तब कर दिया जाता है जब आप इससे हट जाते हैं। मेरे बहुत से ग्राहक एक IRA के बजाय एक ब्रोकरेज अकाउंट खोलते हैं, यह महसूस नहीं करते हैं कि वे हर साल करों में अपनी मेहनत की कमाई कर रहे हैं।
4। अब अपने बंधक की ओर अतिरिक्त पैसा लगाएं
आपकी सामाजिक सुरक्षा आय और सेवानिवृत्ति फंड के खिंचाव में और भी मदद करने का एक अच्छा तरीका है, खड़ी खर्चों को समाप्त करना। अपने घर के मालिक होने से आपके सबसे बड़े खर्चों में से एक से छुटकारा मिल जाता है। यह एक बुलंद लक्ष्य की तरह लगता है, लेकिन यह संभव है। मैंने भुगतान करने पर ध्यान केंद्रित किया $ 300,000 ऋण, मेरे घर सहित, तीन साल में। अगर आप कर रहे हैं टैक्स रिफंड प्राप्त करनाबोनस या अन्य विंडफॉल काम करें, यदि आप कर सकते हैं तो इसे अपने बंधक की ओर भुगतान करें। हर बिट आपके संतुलन को नीचे ला सकता है।
5। अपने आवास खर्चों को कम करें, यदि आप कर सकते हैं
यदि आप स्थानांतरित करने के लिए खुले हैं, तो कम करों और आवास लागत वाले स्थानों पर विचार करें ताकि आप अपने सेवानिवृत्ति के लक्ष्यों की ओर अधिक पैसा लगा सकें। एक दशक पहले, मैंने और मेरे पति ने न्यूयॉर्क शहर के अपने गृहनगर को चार्लोट, उत्तरी कैरोलिना में बसने के लिए बोल्ड कदम उठाया, जो बहुत अधिक सस्ती थी। हमने प्रत्येक वर्ष करों, कार बीमा और रहने वाले खर्चों में हजारों डॉलर की बचत की है।
यहां तक कि अगर आप देश भर में स्थानांतरित करने के लिए तैयार नहीं हैं, तो अपने क्षेत्र में कम लागत वाले पड़ोस पर विचार करने से बड़ा अंतर हो सकता है। हमने शार्लोट में भी कम कर दिया और किराए पर लेने का फैसला किया। हमने जो पैसा घर की मरम्मत और रखरखाव की ओर रखा होगा, उसने हमारे लिए अतिरिक्त धन मुक्त कर दिया है।
6। स्वास्थ्य बचत खातों का लाभ उठाएं
स्वास्थ्य देखभाल सेवानिवृत्ति में सबसे बड़े खर्चों में से एक है। इसलिए अब अपने स्वास्थ्य में निवेश करना बाद में पैसे बचा सकता है। टैक्स-एडवांटेज किए गए खातों को भरने की आदत डालें जैसे लचीला खर्च खाता या स्वास्थ्य बचत लेखा अपने स्वास्थ्य खर्चों पर पैसे बचाने में मदद करने के लिए। ध्यान रखें कि एक एफएसए खाता आपके नियोक्ता के माध्यम से पेश किया जाता है, लेकिन आप स्वयं एक एचएसए स्थापित कर सकते हैं।
ये खाते आपको उन फंडों का उपयोग करने के लिए प्रोत्साहित कर सकते हैं, जो आपको स्वास्थ्य देखभाल संसाधनों की ओर रखने की आवश्यकता होती है, जो आपको लंबे समय में स्वस्थ आदतों को रखने की आवश्यकता होती है क्योंकि आप स्वास्थ्य देखभाल खरीद, चेक-अप और प्रक्रियाओं के लिए जेब से अधिक भुगतान नहीं करेंगे। फिर आप अपनी सेवानिवृत्ति योजना पर ध्यान केंद्रित करने के लिए अपने टेक-होम पे का उपयोग कर सकते हैं।
अपने नियंत्रण में क्या है पर ध्यान दें
हम यह अनुमान नहीं लगा सकते हैं कि सामाजिक सुरक्षा के साथ क्या होगा लेकिन हम अब कार्रवाई कर सकते हैं वित्तीय चिंता को कम करें भविष्य के बारे में।
जैसा कि क्रेग-मेसन ने प्रोत्साहित किया, “जब आप स्मार्ट बचत रणनीतियों, जानबूझकर धन प्रबंधन के साथ सामाजिक सुरक्षा लाभों को जोड़ते हैं और अपनी भलाई के साथ वित्त को संरेखित करने पर ध्यान केंद्रित करते हैं, तो आप एक सेवानिवृत्ति योजना का निर्माण कर रहे हैं जो टिकाऊ और पूर्ण नहीं है-कोई बात नहीं है जो अनिश्चितताएं आगे हैं।”
सबसे बुरी बात आप कर सकते हैं? मान लें कि सामाजिक सुरक्षा सब कुछ कवर करेगी। इसके बजाय, आज योजना बनाना शुरू करें।
